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銀行搶小額信貸，大打手續費折扣戰，華南銀行宣布推出限時版的小額信貸專案，活動期間內申辦信用貸款，手續費從原本5,000元下殺至2,500元，等同於打了五折優惠，申貸額度最高300萬元。

除了折扣優惠，華南銀行新建置的「快易貸」平台，可利用手機、平板及電腦上網申請，三分鐘即可取得額度和利率之試算值，最快四小時便可得知核准結果，並於當天完成撥款。

此外，華南銀行既有信用卡、存款及放款客戶皆可透過網路申辦，且華南銀行既有存款及放款客戶備齊相關文件後，從申請、對保到撥款，都可透過網路完成申貸。

凱基銀行則是與全台計程車業龍頭台灣大車隊合作，透過大數據分析車隊駕駛的載客狀況、收入與金流，提供小黃運將便捷的小額循環信貸方案，今年7月開辦以來，短短兩個月時間申請件數已突破900人次。

凱基銀行表示，計程車駕駛因為職業特性，有貸款需求時，通常申貸較為困難，和銀行「打交道」申請信貸，通常都必須提供薪資單、薪資轉帳等相關財力證明。

銀行業者表示，計程車駕駛偏向自營居多，領薪及支出通常是以現金為主，因無法提供銀行所需文件，導致大部分駕駛至今都沒有銀行信用紀錄，當他們臨時需要資金周轉，但是向銀行申貸困難；現在透過凱基銀行的服務，小黃司機增添資金周轉管道。

移民律師與市府各部門18日舉行新移民小商家里民會，指導業者如何應對移民及海關執法局(ICE)上門逮人。全國移民法中心(NILC)律師傑西?漢恩(Jessie Hahn)指出，儘管紐約市過去一年未有ICE突擊搜查餐館，但外州頻頻發生，甚至有執法人員設局，故意把抓到的無證員工釋放，只要雇主再聘用，就加重懲罰。

里民會於艾姆赫斯特醫院舉行，市府各部門出動，包括市消費者事務局、市長移民事務辦公室)、小商業服務局、健康與心理衛生局等，提供新移民小商家全面資訊。最近幾個月ICE突擊搜查餐館，包括2月拘留密西西比一家中餐館50名員工，以及上月到巴爾的摩搜查一家西語裔餐館，嚇得30名員工辭職。漢恩表示，就算紐約市尚無ICE掃蕩餐館無證雇員，雇主仍應盡早準備應對。

她表示，ICE通常要求查看員工的工作資格表(I-9)詳細紀錄，雇主可重整員工I-9檔案，但不應重覆驗證雇員身分。「如果雇主早就聘用某員工，卻忽然以沒有合法工作簽證為由開除，該雇員可反過來控告雇主歧視。」如果雇主在聘人之前就要求看身分，固然不會挨告，需注意的是一旦有無證員工被抓，ICE可能每隔一年或兩年重覆搜查同一家店。「我們曾見過ICE設陷阱，把以逮到的人釋放，若雇主又再聘回，被罰的金額可能要加倍。」

全國就業法協會(NELP)律師蘿拉?惠扎爾(Laura Huizar)表示，ICE有權在商店停車場或街道等公共場所抓人，若要進店搜查，必須有法院的搜捕令，千萬別被公民及移民服務局(USCIS)發出的行政搜查令(Administrative Warrant)唬弄。她還建議，雇員可以與雇主商量如何應對ICE逮人，例如請雇主與執法人員協商，給予十天時間提供合法工作簽證，再讓雇員利用這段時間找移民律師諮詢，

全國拉美裔商會主席賈西亞(Frank Garcia)指出，ICE搜捕行動不僅讓餐館找不到員工，還造成顧客大減。「過去半年有60%的拉美裔商家生意下滑，只要傳出ICE曾來抓人，都沒人敢上門。」他呼籲華人小商家應與拉美裔一起合作，共同對抗反移民浪潮，「移民是美國經濟支柱，只要我們堅決對抗，ICE必然不敢隨意逮人」。

【台灣醒報記者楊蕓台北報導】搭著電影《星際大戰8》即將上映的熱潮，由指揮家呂紹嘉領軍的國家交響樂團（NSO）將在17日《總監電影院》演奏會演出電影音樂組曲，讓影迷、樂迷感受「音樂主導影像畫面」的震撼；除此之外，22日NSO《向柴科夫斯基致敬》音樂會，則將演出〈悲愴〉等浪漫樂派經典作品。

呂紹嘉12日表示，《總監電影院》將演出荀貝格〈為影像伴奏的音樂〉、約翰．威廉斯〈星際大戰組曲〉和普羅科菲夫〈亞歷山大．涅夫斯基〉清唱劇。「一般人很難想像這3大風格迥異的作曲家擺在同一場音樂會裡，這樣安排能讓聽眾想像過去電影技術不發達的時代，這些『為電影而寫』的音樂，是多麼的百花齊放！」

「約翰．威廉斯可說是現代最成功的電影音樂作曲家。」呂紹嘉特別提到，他的音樂無法與古典音樂切割，同時具備電影音樂的華麗、繽紛多彩的管弦樂手法；而普羅科菲夫〈亞歷山大．涅夫斯基〉清唱劇更是重頭戲，呂紹嘉說，將近40分鐘的清唱劇中，其中一首為死亡將士所譜寫，富有愛國情懷、不落俗套，讓人刻骨銘心；「冰上的戰鬥」則是從頭到尾不斷加快節奏，演繹戰勝後的狂歡之喜，也非常具代表性。

呂紹嘉說，「在電影技術剛起步的時代，音樂的主導權可以蓋過技術，可惜現在已經倒過來了，尤其好萊塢有著以商業掛帥精密的電影技術，音樂逐漸成為電影的附屬品，已經很少能如約翰．威廉斯一樣，將電影音樂的份量展現得淋漓盡致。」

《向柴科夫斯基致敬》則將演出斯特拉溫斯基〈嬉遊曲〉及柴科夫斯基的〈塔替安娜寫信場景〉、〈第6號交響曲悲愴〉。呂紹嘉表示，〈悲愴〉是柴科夫斯基生前最後一部作品，他在這首作品首演9日後與世長辭。「柴科夫斯基總是能把人生苦樂及用言語無法也不必說出來的情感，都詩意地用音樂表達，如第二樂章終段，聽起來像是聲聲呼喚、泣訴，打動每位聽眾，這也是音樂魅力所在，能把說不出口的事情用藝術的方式表達出來。」

〈塔替安娜寫信場景〉則描寫少女寫信給心上人表白的場景，寫出少女第一次純粹為了愛而不顧一切的心境，「就像是反覆寫了開頭，不滿意又撕掉再寫的糾結心情，在不知道對方心意的情況下，少女仍是勇敢的表白。」

《afr》報導，澳洲央行 (RBA) 副主席 Guy Debelle 週五 (21 日) 在一場演講上，特別對澳洲央行的貨幣政策，作出前瞻指引，Guy Debelle 表示，在可預見的未來裡，估計澳洲利率仍將會維持在低檔。

Guy Debelle 解釋，由於目前澳洲的自然利率仍十分低迷，故澳洲央行仍不具有條件，跟隨全球主要央行上調基準利率，澳元午盤聞聲一度大跌 0.9%，截至下午 3 時許，跌幅收斂至 0.62% 暫報 1 澳元兌 0.7908 美元。

Guy Debelle 指出，自 2008 年全球金融海嘯爆發之後，廣泛造成了澳洲企業投資意願低迷、薪資成長率疲軟、通膨不振等宏觀經濟壓力，並且這些負面因子至今仍然存在。

Guy Debelle 估算，2007 年至今澳洲的自然利率約下滑了 150 個基點左右，而若以目前的經濟前景來衡量，澳洲央行仍是無法確定未來的長期自然利率均值，可能落在何種水平，暗示澳洲央行仍不具備充足的升息條件。

自然利率 (*r) 所代表的概念是：中期上，一國經濟產出將會等於潛在產出，而一個維持低度穩定成長的通膨率之自然利率，即代表著充分就業下的實質利率。

惟自然利率 (*r) 並非是一項具有實際數字的利率，此一利率是透過假設「未來產出缺口」及「隱含通膨預期」所計算而得的一項指標。

自然利率 (*r) 並無法確切的「真實計算」，故不應該將自然利率 (*r) 看作是一項數字，反而應該將之視為一種概念來看待。

由於澳洲央行七月利率決策會議紀要顯示，澳洲央行在會議上預測未來澳洲自然利率在 3.5%，此一預期刺激了近日澳元大幅噴出，因市場解讀這是澳洲央行對外釋放出的緊縮訊號，未來澳洲利率可能朝向 3.5% 靠攏。

但 Guy Debelle 週五 (21 日) 對此強調，市場不應過度解讀澳洲央行對自然利率之估測值，因澳洲經濟目前仍是十分疲軟，並且 Guy Debelle 更提及，澳元若表現過於強勢，勢必將更不利澳洲經濟表現。民間借款利率

註：若欲進一步了解何為自然利率，請參考〈分析〉跟著葉奶奶學經濟：你不可不知的自然利率 (*r)

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務：

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3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

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因為每個人的信用貸款代辦財務條件皆不同，主要影響因素有：

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。

觀念一：為增加價值而負債

確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三：釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）

觀念四：要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。28C009E7982C1516